Como as soluções informatizadas de análise de crédito vêm ajudando as empresas

A cada dia fraudadores e golpistas utilizam recursos mais sofisticados para obterem vantagens financeiras e realizarem diversos crimes na esfera comercial e cívil. Para se proteger as empresas têm recorrido a sistemas informatizados que pesquisam em uma base de dados do SERASA, SPC e outras empresas do segmento, informações sobre pessoas/empresas às quais vão realizar algum negócio.

O foco dos sistemas de análise de crédito é fornecer dados que minimizem o risco em operações comerciais objetivando o aumento da lucratividade do negócio através da diminuição do custo operacional com transações de elevado risco.

Podemos fazer uma analogia bem simplista entre a análise de crédito e a crise americana  conhecida como a Crise do Subprime. Nos Estados Unidos, os bancos ávidos por aumento no lucro, começaram a emprestar dinheiro para pessoas que não possuíam comprovação de renda, tinham um histórico ruim de crédito, etc. Devido a diversos fatores que não cabe citar neste artigo houve uma inadimplência em massa o que acarretou na quebra de várias instituições financeiras. O sistema de análise de crédito tem como foco exatamente a proteção da empresa contra esse tipo de operação de elevado risco. Com uma análise de risco bem feita pode-se reduzir a inadimplência e aumentar a lucratividade das empresas.

Os sistemas informatizados de análise de crédito provêm dados tendo como base de informações o SERASA e outras empresas habilitadas pelo Banco Central a prestar legalmente este tipo de serviço. Em uma explanação superficial  posso dizer que o sistema de análise de crédito fornece dentre outras coisas:

Pessoas Jurídicas

- Composição societária;

- Quadro administrativo;

- Pendências financeiras;

- Confirmação de telefone;

- Confirmação de endereço;

- Ações judiciais;

- Protestos, falências e concordatas;

- Cheques extraviados, sustados, roubados;

- Principais fornecedores;

- Relacionamento com fornecedores;

- Situação junto a Receita Federal, etc.

Pessoa Física

- Cheques extraviados, sustados, roubados;

- Situação junto a Receita Federal, etc.

- Pendências financeiras;

- Confirmação de telefone;

- Confirmação de endereço;

- Ações civis;

- Participação em empresas, etc;

Sobre o sistema

Para ter acesso às consultas o usuário deve ser uma Pessoa Jurídica e ter um contrato assinado com uma empresa que possua um sistema de análise de crédito e que tenha autorização para prestar este tipo de serviço. Com o contrato assinado o usuário recebe uma senha que dará acesso, através de um site, ao sistema de consultas.

Uma grande vantagem dessas aplicações é a facilidade de integração com sistemas que a empresa já possui e trabalha. O sistema de análise de crédito opera em paralelo com a infraestrutura da empresa sem que haja a necessidade de substituição de software, máquinas, etc.

Um exemplo sobre uma aplicação no segmento pode ser encontrada no www.fastcheck.inf.br

Sobre a inadimplência no Brasil

O Indicador Serasa Experian de Inadimplência do Consumidor apontou crescimento de 1,9% em maio na relação com o mesmo mês do ano anterior, representando a primeira alta na comparação anual desde outubro de 2009. Na comparação mensal – maio em relação a abril de 2010 -, a inadimplência do consumidor também cresceu, registrando variação de 4,3%.
A elevação dos níveis de inadimplência do consumidor em maio, de acordo com os economistas da Serasa Experian, está relacionada com o crescimento acelerado do endividamento dos consumidores ao longo dos últimos trimestres. Todavia, mesmo com a inadimplência voltando a subir, em decorrência do maior endividamento e das taxas de juros crescentes, as boas perspectivas para o crescimento econômico em 2010, e por consequência do mercado de trabalho, devem impedir uma elevação muito acentuada dos níveis de inadimplência do consumidor durante o segundo semestre.
Na decomposição do indicador, as dívidas não honradas com cartões de crédito e financeiras (alta de 8,1%) e as dívidas com os bancos (crescimento de 2,5%) foram as responsáveis pela maior parte do crescimento mensal de 4,3% na inadimplência do consumidor em maio

Em relação ao período acumulado, janeiro a maio 2010/2009, a inadimplência do consumidor apontou queda de 3,7%, representando a maior queda para um acumulado até maio desde o início do indicador, em 2000. O declínio pode ser atribuído à base de comparação com os primeiros meses de 2009, que apresentava o período mais crítico da crise no país. Segundo os economistas da Serasa Experian, no primeiro semestre do ano passado, o país ainda enfrentava os efeitos da crise financeira mundial. Já no mesmo período de 2010, a economia cresce a pleno vapor, assim como a evolução do emprego e da renda.

Valor médio das dívidas com cheques sem fundos cresce 42,7%
De janeiro a maio de 2010, em comparação com o mesmo período do ano anterior, o valor médio das dívidas com cheques sem fundos subiu 42,7%. Os títulos protestados e os cartões de crédito e financeiras também tiveram alta de 8,9% e 5,2%, respectivamente. A única modalidade de inadimplência que apresentou queda foram as dívidas com os bancos, com 0,1%

Metodologia do Indicador
O Indicador Serasa Experian de Inadimplência do Consumidor considera as variações registradas no número de cheques sem fundos, títulos protestados, dívidas vencidas com instituições financeiras e cartões de crédito e financeiras. Por analisar eventos ocorridos em todo o Brasil, o indicador reflete o comportamento da inadimplência em âmbito nacional.

Posted from Vila Velha, Espírito Santo, Brazil.

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